📌 Introducción
La jubilación es un tema de interés prioritario para trabajadores, autónomos y empresarios. Planificarla adecuadamente es clave para garantizar estabilidad económica en la etapa de retiro. En este artículo te explicamos de manera detallada cómo calcular tu pensión de jubilación en 2025, con ejemplos prácticos y un desglose de los factores clave.
1 – Edad de jubilación en 2025: ¿Cuándo puedo Jubilarme?
📅 En 2025, la edad de jubilación depende de los años cotizados:
- 65 años de edad: si se han cotizado 38 años y 3 meses o más.
- 66 años y 8 meses de edad: si se han cotizado menos de 38 años y 3 meses.
Es importante planificar con anticipación para optimizar la pensión y cumplir con los requisitos establecidos.
2 – Factores clave para calcular la pensión en 2025
Para determinar la cuantía de la pensión, es necesario considerar diversos factores:
- Base de cotización: Promedio de las cotizaciones realizadas a la Seguridad Social.
- Período de referencia: Número de años previos a la jubilación que se toman en cuenta.
- Coeficientes reductores: Aplicables en caso de jubilación anticipada.
- Bonificaciones o complementos: Beneficios para ciertos colectivos.
- Tipo de jubilación: Ordinaria, anticipada, activa, parcial o flexible.
3 – Cálculo de la jubilación ordinaria en 2025
El cálculo de la base reguladora se realiza siguiendo estos pasos:
✅ Paso 1: Obtener la base de cotización
Accede a tu informe de bases de cotización a través del portal oficial de la Seguridad Social: Consulta esta información desde TU SEGURIDAD SOCIAL.
✅ Paso 2: Determinar el período de referencia
En 2025, el período de referencia es de 25 años (300 meses previos al hecho causante).
✅ Paso 3: Actualizar bases con el IPC
Las bases de cotización de los primeros 24 años se actualizan según el índice de precios al consumidor (IPC).
✅ Paso 4: Sumar todas las bases
Suma todas las bases de cotización actualizadas correspondientes a los últimos 25 años.
✅ Paso 5: Dividir entre 350
Para obtener la base reguladora, divide la suma total entre 350.
✅ Paso 6: Aplicar el porcentaje según los años cotizados
- 100% de la base reguladora: si se han cotizado 36 años y 6 meses.
- Desde el 50% hasta el 100%: según la escala progresiva establecida
Si no te acoges a la legislación anterior al 01-01-2013, puedes consultar en la siguiente tabla el porcentaje de base reguladora que te corresponde según los años cotizados en 2025:
| Años cotizados | % Base Reguladora |
| 15 años | 50% |
| 16 años | 52,2% |
| 17 años | 55,04% |
| 18 años | 57,56% |
| 19 años | 60,08% |
| 19 años y 1 mes | 60,29% (incremento de 0,21%) |
| 20 años | 62,36% |
| 21 años | 64,64% |
| 22 años | 66,92% |
| 23 años | 69,20% |
| 24 años | 71,48% |
| 25 años | 73,76% |
| 26 años | 76,04% |
| 27 años | 78,32% |
| 28 años | 80,06% |
| 29 años | 82,88% |
| 30 años | 85,16% |
| 31 años | 87,44% |
| 32 años | 89,72% |
| 33 años | 92% |
| 34 años | 94,28% |
| 35 años | 96,56% |
| 36 años | 98,84% |
| 36 años y 6 meses | 100% |
Desde 2027, el requisito para cobrar el 100% de la pensión será tener 37 años cotizados.
Ejemplo:
- Si la base reguladora calculada es de 1.500 € y el trabajador tiene 36 años y 6 meses cotizados, recibirá 1.500 €/mes. (1500 euros x 100%)
- Si tiene 20 años cotizados, recibirá aproximadamente 935,40 €/mes. (1500 euros x 62,36 %)
4 – Modalidades de jubilación en 2025
🌟 Jubilación anticipada
Se permite la jubilación antes de la edad legal aplicando coeficientes reductores.
- Voluntaria: Reducción según los meses adelantados.
- Forzosa: Reducción menor por cese no voluntario.
💼 Jubilación Activa
Permite cobrar una pensión y seguir trabajando simultáneamente. Se aplica a trabajadores por cuenta ajena y autónomos bajo ciertas condiciones.
🔄 Posibilidades:
- Si el trabajador es autónomo persona física y tiene al menos un empleado, puede cobrar el 100% de la pensión.
- Si el trabajador es autónomo persona física y no tiene ningún empleado, puede cobrar el 50% de la pensión.
- Si el trabajador es autónomo y está vinculado a una Sociedad Limitada, puede cobrar el 50% de la pensión.
- Si es trabajador por cuenta ajena, solo podrá recibir el 50% de la pensión.
Ejemplo: María, una abogada autónoma de 67 años, tiene un empleado contratado y decide continuar ejerciendo su profesión. Puede recibir el 100% de su pensión y seguir facturando.
💵 Jubilación Parcial
La jubilación parcial permite compatibilizar el cobro de una parte de la pensión con una jornada laboral a tiempo parcial con una reducción de la jornada laboral del 25% al 50% (o hasta un 75% si se acuerda un contrato de relevo a jornada completa y por tiempo indefinido).
La pensión a percibir una vez comience la situación de Jubilación Parcial, será proporcional a tiempo de reducción de la jornada.
🌐 Modalidades:
- Con contrato de relevo: Un trabajador joven releva parcialmente al jubilado.
- Sin contrato de relevo: El trabajador simplemente reduce su jornada y percibe parte de la pensión.
Ejemplo: Antonio, de 62 años, ha trabajado 40 años en una fábrica y decide reducir su jornada al 50%. Su empresa contrata a un joven como relevista, y Antonio recibe un porcentaje de su pensión mientras sigue trabajando a media jornada.
💡 Jubilación Flexible
Esta modalidad permite a un jubilado reincorporarse al mercado laboral con jornada parcial, ajustando su pensión a la reducción de jornada.
📆 Características:
- La pensión se reduce proporcionalmente según las horas trabajadas.
- Compatible con contratos de jornada parcial.
Ejemplo: Rosa, una profesora jubilada de 67 años, decide volver a trabajar 20 horas semanales en una academia. Su pensión se reduce según el porcentaje de su nueva jornada laboral.
5 – Complementos y bonificaciones en la Jubilación
🌺 Complemento a mínimos
El complemento a mínimos está diseñado para garantizar que los pensionistas con ingresos bajos reciban una pensión mínima establecida por el Estado. Se concede cuando la pensión contributiva reconocida no alcanza el importe mínimo fijado para cada tipo de jubilación y situación personal del beneficiario.
📅 Requisitos:
- Tener una pensión contributiva por jubilación.
- No superar los límites de ingresos establecidos anualmente.
- Residir en territorio español.
🔢 Importes del complemento en 2025:
- Para pensionistas sin cónyuge a cargo: 12.241,60 € anuales.
- Para pensionistas con cónyuge a cargo: 15.786,40 € anuales.
- Para menores de 65 años sin cónyuge a cargo: 11.452 € anuales.
Ejemplo: Si un pensionista tiene derecho a una pensión de 10.000 € anuales y el mínimo garantizado es de 12.241,60 €, el Estado le aportará un complemento de 2.241,60 € para que alcance el umbral establecido.
👩🎓 Complemento de brecha de género
Este complemento busca reducir la desigualdad en las pensiones derivada del impacto que la maternidad y la paternidad pueden tener en la carrera profesional de los trabajadores. Se otorga a hombres y mujeres que hayan tenido hijos y cuya pensión se haya visto afectada negativamente por esta situación.
📅 Requisitos:
- Haber tenido uno o más hijos.
- Percibir una pensión contributiva de jubilación, incapacidad permanente o viudedad.
- Demostrar que la carrera de cotización se ha visto interrumpida o afectada por el cuidado de los hijos.
🔢 Cuantía del complemento en 2025:
- 35,90 € mensuales por cada hijo (hasta un máximo de cuatro hijos).
Ejemplo: Si una madre con dos hijos recibe una pensión contributiva de 1.200 € mensuales, se le sumará un complemento de 71,80 € mensuales (35,90 € por cada hijo), incrementando su pensión a 1.271,80 €.
♻️ Integración de lagunas
La integración de lagunas es un mecanismo que permite suavizar el impacto de los periodos sin cotización en la base reguladora de la pensión. Es especialmente relevante para trabajadores del Régimen General que han tenido interrupciones en su vida laboral.
📅 Cómo funciona:
- Si en el período de referencia de 25 años hay meses sin cotización, se reemplazan por bases mínimas.
- Los primeros 48 meses sin cotizar se integran con la base mínima vigente para un trabajador de 18 años.
- El resto de meses sin cotizar se integran con el 50% de dicha base.
Ejemplo: Luis, de 65 años, ha trabajado 30 años en total, pero ha tenido 5 años sin cotizar dentro de los últimos 25 años de su vida laboral. Los primeros 4 años sin cotización se cubrirán con la base mínima, y el año restante con el 50% de esta.
Esto evita que la base reguladora de Luis se vea reducida drásticamente y, por tanto, su pensión final será más alta que si estos periodos se hubieran contabilizado como 0 €.
6 – FAQ: Preguntas frecuentes sobre la pensión de Jubilación en 2025
¿Cuál es la edad de jubilación en 2025?
- 66 años y 8 meses, salvo que se acrediten 38 años y 3 meses de cotización, en cuyo caso será 65 años.
¿Qué coeficientes reductores se aplican a la jubilación anticipada?
- Dependen de los meses adelantados y el total de años cotizados.
¿Puedo seguir trabajando y cobrar la pensión?
- Sí, a través de la jubilación activa, parcial o flexible.
7 – Conclusión
Calcular la pensión de jubilación en 2025 requiere considerar la base reguladora, los años cotizados y el tipo de jubilación. Es fundamental planificar con antelación para optimizar la cuantía y conocer todas las opciones disponibles.
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